ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР СИБИРИ: РОСТ И ЭФФЕКТИВНОСТЬ В СОВРЕМЕННЫХ РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ

Финансовый сектор экономики является ключевым инструментом по сбережению и распределению денежных потоков, оказывая непосредственное влияние на баланс экономической ситуации. Важное значение приобретает институциональный подход как основа финансовой устойчивости страны

Динамика в разрезе субъектов СФО по расходам финансового сектора за счет прибыли от услуг финансового деятельности показывает эффективность его работы (табл. 1).

Анализируя данные таблицы о расходах финансового сектора СФО по капитальным вложениям за 2018 и 2023 гг., можно выделить несколько ключевых аспектов. В большинстве субъектов наблюдается рост расходов на капитальные вложения, что может свидетельствовать о позитивных изменениях в экономической ситуации, таких как рост прибыли предприятий, улучшение инвестиционного климата или увеличение государственных субсидий. Наиболее значительный рост наблюдается в Красноярском крае (с 18,8 до 24,1 млн руб.) и Новосибирской области (с 26,8 до 34,6 млн руб.). В указанных субъектах рост может быть связан с активной промышленной деятельностью, наличием крупных предприятий и инвестиционных проектов, что создает дополнительные возможности для финансирования капитальных вложений. Если рассмотреть абсолютные значения, то Новосибирская область и Красноярский край являются лидерами по объему финансирования капитальных вложений. Это может указывать на то, что данные регионы имеют более развитую экономическую инфраструктуру и более высокие темпы роста. В то же время, Республика Тыва и Республика Алтай показывают самые низкие значения, что связано с ограниченными экономическими возможностями и меньшим количеством крупных инвестиций. Также подобная тенденция может указывать на необходимость дополнительных усилий со стороны местных властей для стимулирования экономического роста и привлечения инвестиций. Таким образом, анализ данных о капитальных вложениях в СФО показывает как позитивные тенденции, так и области, требующие внимания и дополнительных усилий для улучшения экономической ситуации.

Оплата услуг банков и других финансовых организаций играет ключевую роль в финансовой деятельности как на индивидуальном (физические лица), так и на корпоративном (юридические лица) уровнях, особенно в условиях постпандемии (табл. 2).

Данные таблицы показывают, что финансовые услуги в СФО развиваются, но темпы этого роста значительно различаются в зависимости от региона. Новосибирская область выделяется как самый быстрорастущий рынок (+52,3%), что связано с ростом бизнеса и увеличением потребности в кредитовании. Республика Тыва и Республика Алтай показывают умеренные темпы роста, что указывает на более стабильные, но менее динамичные финансовые условия в этих регионах. В то время как в Красноярском крае наблюдается наименьший темп роста (7,6%), что свидетельствует о стабильном, но незначительном развитии рынка финансовых услуг.

Для оценки темпов роста в каждом субъекте Сибирского федерального округа, рассчитаем процент изменения по деятельности финансовых организаций региона (рис. 1).

Рисунок 1 - Темпы роста деятельности финансовых организаций за 2018-2023 гг.

Примечание: рассчитано и составлено автором по [4], [7], [9]

DOI:10.60797/IRJ.2025.161.69.3

Как видно из диаграммы сектор финансовых услуг Сибири за 5 лет демонстрирует положительный вектор с ростом в 20,3% по региону. Данная тенденция указывает на организацию работы банковского и страхового секторов и увеличение доверия среди населения к другим финансово-кредитным организациям. Анализ процентного роста деятельности финансовых организаций позволяет выделить несколько групп среди субъектов СФО:

1. Группа высокого роста: Новосибирская область (59,6%) и Алтайский край (41,6%) — это лидеры роста, что может свидетельствовать о хорошем экономическом развитии и активной кредитной политике в данных субъектах.

2. Группа умеренного роста: Томская область (23,1%), Кемеровская область (18,5%), Омская область (16,4%) и Республика Тыва (11,3%) показывают положительные, но менее интенсивные темпы роста.

3. Группа низкого роста: Республика Хакасия (9,1%), Республика Алтай (8,3%), Иркутская область (7,9%), Красноярский край (6,5%). Показатели в данных субъектах могут указывать  на стабильное, но незначительное развитие рынка финансовых услуг.

Среди основных факторов, влияющих на рост активности финансового сектора сибирских территорий, необходимо выделить следующие:

Инвестиции в инфраструктуру. Многие регионы могут получить финансирование для развития транспорта, здравоохранения, образования. Увеличение расходов, например, в Новосибирской или Красноярской области, может быть связано с мерами по обновлению транспортной сети или строительству социальных объектов.

Природные ресурсы. Регионы с обилием природных ресурсов, такие как Иркутская область и Красноярский край, могут иметь больший доступ к прибыли для перераспределения на капитальные вложения.

Экономическая политика. Программа поддержки МСП (малого и среднего предпринимательства), инвестиционные субсидии и налоги могут оказывать значительное влияние на уровень инвестиций и, соответственно, расходы на капитальные вложения.

Влияние пандемии COVID-19. Пандемия могла повлиять на прибыль и возможность финансирования инвестиций, поэтому динамика изменений более актуальна для анализа именно в исследуемый период.

В завершении следует сделать несколько ключевых выводов:

1) субъекты с более высоким ростом расходов на капитальные вложения и оплату финансовых услуг могут быть более привлекательными для инвесторов;

2) регионы с низким темпом роста могут нуждаться в государственной поддержке, чтобы стимулировать инвестиции и развитие финансовой инфраструктуры;

3) мониторинг и анализ показателей финансового сектора позволил выявить адаптационные тенденции в изменяющихся экономических реалиях страны, что положительно влияет на его дальнейшее развитие.

Данные показывают, что финансовые услуги в СФО развиваются, но темпы этого роста значительно различаются в зависимости от региона. Новосибирская область выделяется как самый быстрорастущий рынок, в то время как в Красноярском крае наблюдается наименьший темп роста. Эти результаты могут служить основой для дальнейшего анализа и принятия решений для инвестиций или улучшения финансовых услуг в этих регионах.