СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ МЕДИЦИНСКИХ РАБОТНИКОВ. ПРОБЛЕМА И НЕОБХОДИМОСТЬ

Страхование профессиональной ответственности – вид страхования ответственности, предназначенный для защиты имущественных интересов, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам, для лиц, занимающихся профессиональной деятельностью

Договор страхования позволяет защитить работника в случае возникновения инцидента, обязывающего его выплачивать компенсацию потерпевшему. Обязательства по денежным выплатам берет на себя страховая компания. Условия разрабатываются индивидуально для конкретной профессии и специалиста с учетом особенностей их деятельности. Объектом страхования является профессиональная ответственность перед клиентами.

Сейчас в России страхование профессиональной ответственности применимо к медицинским, техническим, юридическим и финансовым профессиям

1. Оказанием некачественных услуг, приведших к проблемам со здоровьем клиента.

2. Нанесением урона здоровью и жизни пациента источником повышенной опасности.

3. Ошибочной постановкой диагноза и/или неподходящим курсом лечения.

4. Упущениями при выписке рецепта на медикаменты.

5. Неверным исследованием с помощью инструментального метода.

6. Несвоевременной выпиской из больницы,  несвоевременным закрытием больничного листа

Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности медицинских работников является установление обязанности медицинского учреждения или частнопрактикующего врача в судебном порядке или на основании бесспорной гражданско-правовой претензии возместить ущерб, нанесенный жизни и здоровью пациента в результате страховых рисков

Вопрос о защите врача перед пациентом стоит крайне остро, так как не существует конкретной нормативно-правовой базы, регулирующей страхование профессиональной ответственности медицинских работников.

К документам, косвенно затрагивающим данную проблему, относится ФЗ-№323 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», по которому, согласно  п.10 ч.1 ст.79,  медицинская организация обязана осуществлять страхование на случай причинения вреда жизни и (или) здоровью пациента при оказании медицинской помощи в соответствии с федеральным законом. Согласно п.7 ч.1 ст.72 ФЗ №323,  медицинские и фармацевтические работники имеют право на страхование риска профессиональной ответственности

Закрепление страхования работников в качестве права, а не обязанности является большой проблемой, тормозящей развитие страхования в России.

ФЗ-№61 «Об обращении лекарственных средств» в ст. 69 приписывает обязанность возмещения ущерба, связанным с вредом, нанесенным здоровью человека вследствие применения лекарственных средств

Согласно п.1 ст.928 ГК РФ, страхование противоправных интересов не допускается, согласно п.1 ст.1064 ГК РФ вред,

П.1 ст.1068 ГК РФ гласит, что  юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей

Нормы ГК РФ тоже определяют обязанность к страхованию работодателя – медицинской организации, но не медицинских работников, как физических лиц. Предусматривают возможность возложения выплат на другое лицо – то есть страховую компанию, страховой фонд и др.

Таким образом, действующее законодательство не отвечает современным условиям оказания медицинской помощи. Недостаточно проработанная нормативно-правовая база и отсутствие у врачей правовых знаний по вопросу страхования своей профессиональной ответственности представляют собой существенную проблему, требующую решения в настоящее время. Ведь осведомленность пациентов о своих правах, повышение их требовательности и недовольства в сторону медицинских работников и организаций ведет к росту жалоб и претензий по поводу качества медицинской помощи. Данные, представленные Росздравнадзором на конференции «Финздрав 2022»  (см. таблицу 1)

При наступлении страховых случаев на медицинскую организацию или медицинского работника накладывается обязанность уплаты суммы, возмещающей утраченный пациентом заработок, понесенный ущерб и другие расходы – часто пациенты требуют возместить и моральный вред.

В России уже сложилась правоприменительная практика в части оценки морального ущерба пациенту, приводит данные глава Центра медицинского права. За смерть суды назначают выплаты около 2 млн руб., за тяжкий вред здоровью – от 1 до 2 млн руб., меньше 1 млн руб. – за легкий и средний вред здоровью

Также сумма должна покрывать проведение независимой экспертизы, доказывающей или опровергающей факт нанесения вреда, и оплату юридической защиты. При этом отсутствует механизм объективной независимой экспертизы причины нанесения ущерба, при осуществлении которой принимала бы участие сторона медицинского работника.

Проблема заключается и в том, что заработная плата врача недостаточна для таких выплат. Работа врачей в таком случае иллюстрирует их абсолютную незащищенность. Более целесообразным является возложение ответственности по возмещению ущерба на страховые фонды.

Сейчас, когда национальной страховки для медицинских работников не существует, часть врачей могут страховать регионы или профильные ассоциации. Функции профильных организаций и врачебных сообществ, обязанных защищать интересы медицинского работника, законодательно не прописаны. Четких указаний, как должны действовать данные объединения, и как должны распределяться направленные в них денежные средства, не существует. Фактически существующее положение врача разрушает систему медицинской помощи.

На данный момент нет конкретных механизмов участия врача в реализации обеспечения защиты при осуществлении профессиональной медицинской деятельности. Отсутствует механизм финансирования этого элемента, и не существует технологии участия врача или врачебных сообществ в оценке страховых рисков с учетом уровня профессионализма и характера профессиональной деятельности.

К страховым компаниям в России, предоставляющим страхование профессиональной ответственности медицинского работника, относятся «Ингосстрах»,  «РОСНО», «Альфа-страхование», «Ресо-ГАРАНТИЯ», страховые группы «Макс», «СОГАЗ» и другие. Каждая из них предлагает свои индивидуальные условия для заключения договора. Все компании действуют на основании добровольной формы страхования.

В настоящее время зампред комитета по охране здоровья Сергей Леонов готовит к внесению в Госдуму закон «Об обязательном страховании профессиональной ответственности медицинских работников».

Введение обязательной формы такого страхования позволит всем сторонам потенциальных конфликтных ситуаций максимально цивилизованно, профессионально и эффективно урегулировать любые иски и претензии. Согласно документу, в случае с частными клиниками страховые взносы должны будут оплачивать сами лечебные учреждения, а за персонал государственных больниц предлагается заплатить федеральному бюджету

Практика обязательного страхования профессиональной ответственности медицинских работников давно существует и успешно реализуется в зарубежных странах, например в США, Канаде, Великобритании, Швеции. В России внедрение данной системы позволит упростить выплаты компенсаций пострадавшим пациентам или их родственникам, защитить медицинского работника в случае непреднамеренной ошибки и закрепить положение врача в системе здравоохранения.