ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

Научная статья

Собин М.А.

Сазонов В.И.

Кротова Е.Л.

Выпуск: № 5 (36), 2015

Опубликована:

2015/06/15

PDF

Собин М.А.¹, Сазонов В.И.², Кротова Е.Л.

¹студент кафедры автоматики и телемеханики,

² тудент кафедры автоматики и телемеханики,

³научный руководитель,

Пермский национальный исследовательский политехнический университет

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

Аннотация

В статье рассмотрено – определение электронных денег, требования к ним, проблемы и решения.

Ключевые слова: электронные деньги, клиент, анонимность, безопасность, платежная система.

Sobin M.A.¹, Sazonov V.I.², Krotova E.L.³

¹Student of chair of automatics and telemechanics,

²Student of cathedra of automatics and telemechanics,

³Scientific adviser, PhD in physical and mathematical sciences,

Perm national research polytechnic university

ELECTRONIC MONEY

Abstract

In the article - the definition of electronic money, their requirements, problems and solutions.

Keywords: electronic money, client, anonymity, security, cash register system.

С развитием интернета онлайн-торговля стала частью экономической системы большинства стран. В связи с этим возникла необходимость создания валюты, которой было бы удобно пользоваться при необходимости приобрести товары и услуги во всемирной паутине. Электронные деньги стали одним из решением данного вопроса. Существуют несколько мнений о том, что они представляют из себя. Согласно директиве Европейского парламента и Совета трактует электронные деньги как: денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая хранится на электронном устройстве; эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств; принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами[1]. С другой стороны, согласно ФЗ №161 «О национальной платежной системе» от 27.07.2011 г. (ред. от 29.12.2014 г.): электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств[2].

К электронным деньгам выдвигается большое количество требований, но мы остановим наше внимание на наиболее важных из них, с нашей точки зрения: анонимности и безопасности. Анонимность должна гарантировать секретность транзакций на нескольких уровнях: как покупатель, так и поставщик должны иметь право быть невидимыми друг для друга при осуществлении платежа. Безопасность обеспечивает целостность передаваемой информации и защищать её от несанкционированного доступа и модификации, путем использования криптографических протоколов.

Одно из решений проблемы анонимности было предложено голландским математиком Дэвидом Чомом в конце 80-х гг. Возглавляемая им компания DigiCash разработала в 1994 г. технологию электронных денег «ecash». В протоколе задействуются три участника: банк, покупатель, продавец. Покупатель и продавец имеют денежные счета в банке, а первый желает заплатить второму и получить взамен услугу[3].

Шаг 1. Снятие денег со счета:

Покупатель и банк аутентифицируют друг друга.
Покупатель генерирует номер монеты m.
Выбирает случайное число r, с помощью него воспроизводит сообщение , где e и n – открытый ключ банка. Также сообщается размер монеты.
Банк обрабатывает монету и отсылает покупателю, где d_i – секретный ключ банка, который соответствует запрошенному размеру монеты.
Банк вычитает из счета покупателя размер монеты.
Покупатель вычисляет цифровую подпись банка s для номера монеты m из уравнения .

Анонимность данного прокола достигается за счет r^e «закрывающего множителя», из-за которого банк не знает номера подписываемой монеты.

Шаг 2. Оплата:

Покупатель передает продавцу номер монеты m и цифровую подпись к ней s.
Продавец отправляет полученные данные в банк.
Банк проверяет подпись s и то, что она используется впервые. При успешном подтверждении продавцу сообщается размер монеты, а её номер заносится в список использованных.
Продавец подтверждает факт оплаты.
Банк перечисляет сумму, составляющую размер монеты, на счет продавца.

Шаг 3. Пополнение счета:

Клиент банка отправляет ему монету (m и s), шифрую её открытым ключом банка. Банк проверяет, используется ли она впервые, заносит в список использованных и увеличивает счет клиента на размер монеты.

Безопасность электронных денег клиента должна обеспечиваться сервисом, который предоставляет услуги электронного кошелька. Самыми известными сервисами по платежам через электронные кошельки в России являются: «Яндекс.Деньги, Webmoney, Paypal, Qiwi.

Рассмотрим, как обеспечивается безопасность в WebMoney[4]. При регистрации всех новых участников WebMoney присваивает им номер счета, который защищается с помощью пароля. Также клиенту будет предложено создать файл ключей и сохранить его на своем компьютере. Этот файл ключей включает в себя исключительную электронную подпись клиента системы и защищается паролем доступа к нему. Но лучше не держать данный файл ключей на самом компьютере, чтобы исключить возможность его потери или попадания к мошенникам. Файл ключей будет обеспечивать доступ к своему WebMoney-счету с другого компьютера или при переустановке системы. Отсюда следует, что если кому–то и станет доступен ваш пароль, он не сумеет использовать в своих интересах счет, не имея доступа к файлу ключей.

Возможным решением проблемы безопасности электронных денег является постоянный контроль системы на наличие ошибок и уязвимостей, используя специально разработанные методики для данной системы.

Литература

Directive 2000/46/EC of the European Parliament and of the Council of 18 September 2000 on the taking up, pursuit of and prudential supervision ofthe business of electronic money institutions [Электронный ресурс]: eur–lex.europe – URL: http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri= CELEX:32000L0046:EN:HTML (дата обращения 30.05.2015)
Федеральный закон от 27.07.2011 №161 «О национальной платежной системе» [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс: Законодательство: Версия Проф. – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_173643/ (дата обращения 30.05.2015)
"Информационные технологии и системы" Дальневосточного государственного университета путей сообщения Владимира Викторовича Анисимова [Электронный ресурс]: Протоколы электронных платежей: Цифровые деньги – URL: https://sites.google.com/site/anisimovkhv/ learning/kripto/lecture/tema14 (дата обращения 30.05.2015)
Электронные деньги. Платежные системы, электронные валюты [Электронный ресурс]: WebMoney: Обеспечение безопасности в WebMoney Transfer – URL: http://denga.biz/webmoney/obespechenie-bezopasnosti-v-webmoney-transfer/ (дата обращения 30.05.2015)

References

Directive 2000/46/EC of the European Parliament and of the Council of 18 September 2000 on the taking up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions [Jelektronnyj resurs]: eur–lex.europe – URL:http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32000L004 6:EN:HTML (data obrashhenija 30.05.2015)
Federal'nyj zakon ot 27.07.2011 №161 «O nacional'noj platezhnoj sisteme» [Jelektronnyj resurs] // SPS Konsul'tantPljus: Zakonodatel'stvo: Versija Prof. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc _LAW_173643/ (data obrashhenija 30.05.2015)
"Informacionnye tehnologii i sistemy" Dal'nevostochnogo gosudarstvennogo universiteta putej soobshhenija Vladimira Viktorovicha Anisimova [Jelektronnyj resurs]: Protokoly jelektronnyh platezhej: Cifrovye den'gi – URL: https://sites.google.com/site/ anisimovkhv/learning/kripto/lecture/tema14 (data obrashhenija 30.05.2015)
Jelektronnye den'gi. Platezhnye sistemy, jelektronnye valjuty [Jelektronnyj resurs]: WebMoney: Obespechenie bezopasnosti v WebMoney Transfer – URL: http://denga.biz/webmoney/obespechenie-bezopasnosti-v-webmoney-transfer/ (data obrashhenija 30.05.2015)