БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Баширов И.Р.

ORCID: 0000-0001-8494-5519, Бакалавр, студент (магистратуры)

Финансовый университет при Правительстве Российской федерации

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Аннотация

В данной статье рассматриваются оснований процесс и последствия подачи заявления о банкротстве физических лиц. Представлены данные различных структур о количестве лиц, попадающих под закон о банкротстве физических лиц.

Ключевые слова: банкротство физических лиц, граждане-должники, права и обязанности при банкротстве физических лиц.

Bashirov I.R.

ORCID: 0000-0001-8494-5519, Bachelor student (Master's)

Financial University under the Government of the Russian Federation

PERSONAL BANKRUPTCY

Abstract

This article discusses the reasons and consequences of the process of applying for personal bankruptcy. The data of different structures on the number of persons falling under the bankruptcy law individuals are produced.

Keywords: bankruptcy of individuals, citizens of the debtor, rights and duties of individuals in bankruptcy.

 

Граждане являются основной движущей силой страны, они являются главным активом страны. Человек как экономический субъект поставлен в условия, когда все его существование связано с обязательным участием в экономической жизни других людей – семьи, общества, мира, и действовать вне этой системы, вопреки ее институтам и их правилам он не может. В то же время он, вплоть до вступления в силу Федерального закона закон от 29.12.2014 г. №476 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельных актов Российской  Федерации  в  части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника, был практически ущемлен в праве быть банкротом.

С 1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон от  29.12.2014г. №476 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и       отдельные  акты  Российской  Федерации  в  части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Рассмотрим права и обязанности гражданина после того как выше сказанный закон вступил в силу:

• Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве в случае наличия задолженности перед кредиторами в размере не менее 500 000 руб. с просрочкой более 3-х мес.
• Гражданин вправе обратиться в суд в случае, если он предвидит свое банкротство, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для погашения требований кредиторов.

Заявление о банкротстве подается в районный суд по месту нахождения должника (ст. 289.1 ГПК РФ). К заявлению прилагаются все документы, подтверждающие признаки банкротства (п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В заявлении указывается наименование СРО, из числа членов которой будет назначен арбитражный (финансовый) управляющий. Денежные средства для оплаты услуг финансового управляющего вносятся на депозит суда.

Процесс рассмотрения заявления длится от пятнадцати до девяноста дней с момента подачи заявления, далее судом выносится определение:

• об обоснованности заявления и введении реструктуризации долгов;
• о необоснованности заявления(прекращение производства по делу или оставление заявления без рассмотрения).

Оспаривание сделок в рамках банкротства гражданина происходит на основании специальных статей, а именно: ст. 61.2.- 61.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, статьи Гражданского кодекса РФ о недействительности сделок не применяются, или применяются частично в качестве дополнения.

Гражданин подавший заявление о банкротстве несет ответственность за:

• Неправомерные действия при банкротстве

Административная ответственность (ст. 14.13 КоАП РФ)

штраф 50-100 тыс. руб.

Уголовная ответственность (ст. 195 УК РФ)

штраф 100-500 тыс. руб. лишение свободы до 3-х лет

• Преднамеренное банкротство

Административная ответственность (ст. 14.12 КоАП РФ)

штраф 5-10 тыс. руб.

Уголовная ответственность (ст. 196 УК РФ)

штраф 200-500 тыс. лишение свободы до 6 лет

• Фиктивное банкротство

Административная ответственность (ст. 14.12 КоАП РФ)

штраф 5-10 тыс. руб.

Уголовная ответственность (ст. 197 УК РФ)

штраф 100-300 тыс. руб. лишение свободы до 6 лет.

Помимо должника правом обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина наделены кредиторы и уполномоченные органы (пункт 1 статьи 213.3 Закона).

Кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом:

• при наличии решения суда, вступившего в законную силу,
• если размер долга свыше 500 000 рублей (пункт 2 статьи 213.3 и пункт 1 статьи Закона о банкротстве).

Без наличия судебного акта кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании гражданином банкротом в следующих случаях (пункт 2 статьи 213.5):

• наличие требования об уплате обязательных платежей;
• наличие требования, основанного на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
• наличие требования, подтвержденного исполнительной надписью нотариуса;
• наличие требования, основанного на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
• наличие требования, основанного на нотариально удостоверенных сделках;
• наличие требования, основанного на кредитных договорах с кредитными организациями;
• наличие требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанного с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Публичный статус «банкрота» сохраняется за должником в течение пяти лет. Банкротство не освобождает должника от всех долгов, гражданин должен исполнять обязательства, возникшие после введения процедуры банкротства: платить алименты, зарплату и пособия, отчисления в счёт возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью, и др.

После банкротства должник пять лет не может брать кредиты, а так же на гражданина накладываются ограничения в профессиональной деятельности (в течение трёх лет он не имеет права занимать руководящие должности в компаниях и организациях). На банкрота накладывается запрет на ведение предпринимательской деятельности, регистрацию нового юридического лица, выдачу поручительств. Возможны ограничения в получении государственных услуг.

Точных данных, о том сколько граждан могут попасть под действие закона о банкротстве физических лиц нету, рассмотрим данные нескольких источников.

По данным ФССН:

• Количество исполнительных производств по взысканию с физлиц задолженности выше 500 тыс. рублей на конец февраля 2015 года составило 418,2 тыс.
• Общая сумма таких задолженностей составила более 2 трлн рублей.
• Все эти должники с 1 июля, когда вступит в силу закон о банкротстве физлиц, смогут подать в суд заявление о своем банкротстве, чтобы избавиться от долгов.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

• Количество заемщиков с просроченной задолженностью свыше 120 дней и суммой долга свыше 500 тыс. рублей составляет около 300 тыс. человек, или 0,4% от 72 млн граждан, чьи кредитные истории хранятся в базе НБКИ,

По данным Центрального Банка России:

• Сумма выданных кредитов физическим лицам с января по август 2014г увеличилась на 692 млн. рублей, и составила 10,4 трлн. рублей.
• Доля просроченной более 90 дней задолженности на конец августа 2014 года составляет 846 млрд. рублей, почти 7,5 % от общей суммы кредитного портфеля физических лиц.

Рассмотрим ситуацию с точки зрения банка, который дал гражданину денег в кредит, а потом перестал получать от него платежи. До вступления в силу нормы о банкротстве граждан, банк также имел возможность обратиться в суд. Однако в половине случаев банкиры этого не делали. Почему? Все очевидно. Ведь обращение в суд сопряжено с определенными затратами, как временными, так и финансовыми. А ведь, если должник перестал платить по кредиту и не идет на контакт с банком, чаще всего означает, что он не только не хочет выполнять свои обязательства, но и что с него нечего взять. Да, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу кредитной организации. На основании этого решения банк получит исполнительный лист. А что дальше? А дальше собственные проблемы банка.

Судебные приставы-исполнители, после получения документов из суда, начнут работу с должником. Они опишут его имущество (за исключением того имущества, которое нельзя изымать), и продадут его с торгов за бесценок. А потом обратят взыскание на 50% доходов должника, если они есть. При таких условиях банк будет получать по 5-10 тысяч в месяц, в лучшем случае. При этом, задолженность должна будет оставаться на балансе у банка, на нее должны будут начисляться проценты, пени и штрафы. За взысканием которых придется дополнительно обращаться в суд. И так до бесконечности. При таких условиях долг в 500 тысяч рублей (а это как раз та сумма, при которой можно писать заявление на банкротство) можно взыскивать в течении 20-30 лет.

 

Литература

1. Федеральный закон от 29 декабря 2014г. N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника"

References

1. Federal'nyj zakon ot 29 dekabrya 2014 g. N 476-FZ "O vnesenii izmenenij v Federal'nyj zakon "O nesostoyatel'nosti (bankrotstve)" i otdel'nye zakonodatel'nye akty Rossijskoj Federacii v chasti regulirovaniya reabilitacionnyx procedur, primenyaemyx v otnoshenii grazhdanina-dolzhnika"