General characteristic of the development of modern cross-border payment systems, as well as their legal status on the territory of the Russian Federation in the context of international economic sanctions

На современном этапе развития общественных отношений, внешние вызовы и угрозы, которые стоят перед Российской Федерацией (далее по тексту – РФ), диктуют необходимость поиска инновационных и эффективных механизмов противодействующих таким процессам для обеспечения национальной безопасности, чем и обусловлена актуальность исследования.

Так, за последние пару лет, пандемия COVID-19 существенным образом трансформировала представление всего общества о цифровых технологиях, что достаточно сильно интегрировало во все сферы жизни цифровые инновации. Не стала исключением и международно-финансовая сфера, которая получила цифровые технологии с принципиально новым подходом в их функционировании и свойствах.

За короткий период времени ряд событий в мировой политике не позволил цифровым технологиям упрочнить свое положение, а также стать катализатором для быстрого восстановления экономики и хозяйственной кооперации многих стран. Основным кладезем проблем восстановления экономики после пандемии стало, во-первых, отсутствие стабилизации логистических цепочек в международном транспортном сообщении повлекшее снижение товарооборота, что аргументируется статистическими данными в рис. 1.

Рисунок 1 - Снижение общей доли товарооборота в мировой экономике после пандемии COVID-19: 

жёлтая линия - ВВП мира; чёрная линия - мировой рост

Примечание: по ист. [1]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.1

Во вторых, санкционная политика в отношении РФ, существенно изменившая международное сотрудничество стран по всему миру, что также подтверждается статистическими данными рис. 2.

Рисунок 2 - Тенденции введения санкций различного характера в отношении РФ

Примечание: по ист. [2]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.2

Экономическая отрасль, являющаяся традиционно ключевой артерией для всех общественных отношений РФ, в настоящее время находится под беспрецедентным давлением большого количества экономических, финансовых и политических международных санкций со стороны США и Европейского Союза (далее по тексту – ЕС). Например, наиболее существенные из них:

1) введение санкций в отношении российских банков;

2) отключение РФ от Международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей (SWIFT);

3) арест активов и имущества российских предприятий в иностранных юрисдикциях и другое

Это вынуждает РФ искать новых партнеров, новые рынки сбыта сырьевой продукции, а также инновационные механизмы международной финансовой кооперации с зарубежными партнерами, инициируя с новой силой процесс дедолларизации за счет привлечения инноваций, расчета в межнациональных валютах, увеличения общего объема товарооборота за счет дружественной торговли посредством создания новых международных экономических объединений.

Таким образом, автор выделяет общую проблему в исследовании по определяемой тематике – нарушения международной экономической кооперации и принципов равенства стран в международном праве.

Частная проблема исследования и заключается в финансовой зависимости международной экономики от доллара, как основной международной валюты для расчётов в ходе международной экономической кооперации, что дает соответствующие предпосылки для поиска решения проблемы за счет интеграции инновационных цифровых технологий и изменения формата международной финансовой кооперации РФ с рядом зарубежных стран.

В условиях активной цифровизации общественных отношений, изменении логистических цепочек, партнеров и постепенного увеличения товарооборота между странами РФ сталкивается с постепенным увеличением количества частных трансграничных финансовых переводов.

Рисунок 3 - Всего по странам транзакции из России c I квартала 2019 г. по IV квартал 2021 г

Примечание: по ист. [3]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.3

Весомую роль в данном статистическом массиве информации занимают дружественные страны: Индия и Китай, которые являются активными участниками финансово-экономической кооперации с Россией в рамках реализации «Программы многостороннего торгово-экономического сотрудничества государств-членов Шанхайской организации сотрудничества», подтверждая положительный финансово-экономический эффект за счет достигаемых экономических показателей с момента принятия документа Шанхайской Организацией Сотрудничества (далее по тексту – ШОС).

Менее выраженным в данной доле финансовых транзакций остается участие стран Латинской Америки, которые оставаясь в тени традиционного финансового оборота денежных средств, переходят на инновационные способы трансграничных расчетов с использованием цифровых технологий (криптовалют), такой вывод можно сделать на основании результатов ряда зарубежных исследований проанализированных автором рис. 4.

Рисунок 4 - Объем транзакций по странам Латинской Америки за 2019-2020 гг

Примечание: по ист. [4]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.4

В частности, в исследовании отмечается активный рост числа транзакций, составляющий 49 млрд. долларов за 2019-2020 год, где 24 млрд. долларов пришли в регион, а 25 млрд. долларов были выведены из него рис. 5.

Рисунок 5 - Объем транзакций из стран Латинской Америки в другие регионы за 2019-2020 гг

Примечание: по ист. [4]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.5

Обусловлен уход от традиционных трансграничных платежных систем рядом событий экономического характера, в частности:

1) высокая волатильность национальных валют;

2) множество социально-экономических событий подрывающих доверие к традиционным финансовым механизмам;

3) международный политический и экономический кризис, происходящий в настоящее время;

4) гиперинфляция достигающая в отдельных странах Латинской Америки рекордных размеров, например в Венесуэле за 2018 год гиперинфляция составила 6 500 – 1 300 000%;

5) благоприятный инвестиционный климат;

6) разрешительная законодательная политика в кредитно-денежной сфере касательно оборота криптовалюты (за исключением Боливии и Эквадора, где криптовалюта находиться под строгим запретом).

Инновационный подход стран Латинской Америки в вопросах финансовых транзакций с использованием криптовалют, несмотря на позитивные тенденции установленные автором по результатам статистического анализа в рис. 3 свидетельствуют о высоком уровне вовлечения в международную экономическую кооперацию странами Латинской Америки и других государств дальнего зарубежья в новом формате.

Рисунок 6 - Объем транзакций криптовалют из стран Латинской Америки в другие государства

Примечание: по ист. [4]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.6

Например, на основании рис. 6, среди стран активно участвующих в финансовых транзакциях криптовалюты можно отметить: Индию, Вьетнам Кыргызию, Казахстан, Туркменистан, Азербайджан, которые за последние годы установили с Российской Федерацией дружественные, партнерские отношения во всех сферах международного сотрудничества, что не может не обратить на себя внимание.

В частности, между Индией, являющейся по данным ООН самой быстрорастущей экономикой в мире

Следовательно, естественно формируемый общий вектор интеграции в трансграничные финансовые транзакции инновационных цифровых технологий (криптовалют) на примере рассмотренных стран определяет устойчивую тенденцию к развитию рассматриваемой технологии на международном уровне с различной географией представленных стран. Это неотъемлемо затрагивает, в том числе государственные интересы экономической кооперации России с государствами участниками – СНГ, Азиатским регионом, Латинской Америкой и иными странами

Как итог, высокая вовлеченность в хозяйственную деятельность и экономические системы развивающихся стран: криптовалют, стейблкоинов, а также схожих, по своему назначению, функциональным возможностям и свойствам цифровых объектов обладающих ценностью в цифровой среде (имеющей транснациональный признак) – это новый этап развития трансграничных транзакций

Описываемый процесс ведет к несомненному росту интеграции с цифровыми технологиями экономических секторов многих стран, побуждая искать механизмы правового регулирования для таких инноваций ввиду массовости их использования.

На схожей к авторской позиции стоят и многие ученые в области права, например, М. Г. Терехов выделяет существующую потребность систематизации в Российском законодательстве аспектов касающихся правового регулирования криптовалют

Отсутствие, либо различия в национальных законодательствах относительно инновационного механизма трансграничных финансовых транзакций, несомненно, порождают необходимость определенной систематизации правового регулирования и соотношения в первую очередь уже существующих норм национального законодательства с разрабатываемыми нормами права в сфере оборота криптовалют. При этом, также опираясь на обусловленную необходимость обеспечения информационной и экономической безопасности общества, ввиду существующих на современном этапе развития общественных отношений рисков использования криптовалюты, которые заключаются в следующих субъективных и объективных причинах.

В частности: 

1) высокий риск потери цифровых активов ввиду вредоносного программного обеспечения;

2) повышенная транснациональная активность киберпреступности;

3) отсутствие общих принципов в системе международного права относительно правового регулирования криптовалют;

4) высокая волатильность криптовалют;

5) финансовая неустойчивость бирж и банков, где основным средством расчета являются криптовалюты;

6) преимущественное отсутствие обеспечительного характера криптовалют (например, криптовалюта с капитализацией 10 миллионов долларов США легко может обесцениться на фоне информационного вброса негативных новостей экономического характера);

7) отсутствие отлаженных механизмов гарантии возмещения убытков при существующих на современном этапе рисков связанных с обеспечением защиты криптовалют;

8) субъективные причины по которым может быть утерян доступ (уникальный электронный ключ) к криптовалюте, либо ошибочная транзакция пользователя (в условиях отсутствия общепринятых и отлаженных правовых механизмов возврата криптвоалют по определенным основаниям).

Таким образом, предлагается выделить фундаментальные принципы, на основании которых предлагается выстраивать разработку и совершенствование правового регулирования в сфере криптовалют и трансграничных финансовых платежах в международном экономическом сотрудничестве России с дружественными странами:

1. Цифровое равенство пользователей, что заключается в необходимости придерживаться установления равных прав обязанностей и возможностей при возникновении общественных отношений между субъектами.

2. Трансграничная свобода экономических отношений, что выражается в возможности без каких-либо существенных ограничений взаимодействовать бизнесу и обществу

3. Общие начала правовых понятий в сфере оборота криптовалют. Это определенным образом касается необходимости исключения двойственного трактования одних и тех же понятий, приведения которых к единому пониманию позволит увеличить эффективность и массовость трансграничных финансовых транзакций.

Цифровая защищенность прав пользователей, что гарантирует каждому пользователю возможность в правовом поле защищать свои личные имущественные и не имущественные интересы, связанные с цифровой средой при обороте криптовалют.