General characteristic of the development of modern cross-border payment systems, as well as their legal status on the territory of the Russian Federation in the context of international economic sanctions
General characteristic of the development of modern cross-border payment systems, as well as their legal status on the territory of the Russian Federation in the context of international economic sanctions
Abstract
The article examines the current problems of transformation of international economic cooperation of the Russian Federation with other states, which under the influence of external political factors changes the geography and methods of financial settlements, giving special preference to new digital technologies in the area of transnational electronic payments. The issue of the legal status and regulation of electronic payments is still unexplored in full by science, which is the reason for the scientific novelty of the research on this topic.
The article suggests defining the features of transformation of economic cooperation of the Russian Federation, highlighting the most significant examples of bilateral international cooperation with other countries at present, through the use of innovative ways of cross-border financial settlements.
As a result of the study, the author has established a pattern of a steady tendency of various states to use cryptocurrencies as a multifunctional innovation representing a transnational financial payment system, which allows for fast and secure international economic cooperation. Thus, the digital innovation can be viewed as a reliable and effective way of transnational financial settlements in the conditions of economic sanctions policy, taking into account the properly formed legal policy in relation to this technology, both at the national and international level. For these purposes, the author has developed separate proposals concerning international legal principles of cryptocurrency circulation in cross-border financial transactions.
1. Введение
На современном этапе развития общественных отношений, внешние вызовы и угрозы, которые стоят перед Российской Федерацией (далее по тексту – РФ), диктуют необходимость поиска инновационных и эффективных механизмов противодействующих таким процессам для обеспечения национальной безопасности, чем и обусловлена актуальность исследования.
Так, за последние пару лет, пандемия COVID-19 существенным образом трансформировала представление всего общества о цифровых технологиях, что достаточно сильно интегрировало во все сферы жизни цифровые инновации. Не стала исключением и международно-финансовая сфера, которая получила цифровые технологии с принципиально новым подходом в их функционировании и свойствах.
Рисунок 1 - Снижение общей доли товарооборота в мировой экономике после пандемии COVID-19:
жёлтая линия - ВВП мира; чёрная линия - мировой рост
Примечание: по ист. [1]
Рисунок 2 - Тенденции введения санкций различного характера в отношении РФ
Примечание: по ист. [2]
1) введение санкций в отношении российских банков;
2) отключение РФ от Международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей (SWIFT);
3) арест активов и имущества российских предприятий в иностранных юрисдикциях и другое .
Это вынуждает РФ искать новых партнеров, новые рынки сбыта сырьевой продукции, а также инновационные механизмы международной финансовой кооперации с зарубежными партнерами, инициируя с новой силой процесс дедолларизации за счет привлечения инноваций, расчета в межнациональных валютах, увеличения общего объема товарооборота за счет дружественной торговли посредством создания новых международных экономических объединений.
Таким образом, автор выделяет общую проблему в исследовании по определяемой тематике – нарушения международной экономической кооперации и принципов равенства стран в международном праве.
Частная проблема исследования и заключается в финансовой зависимости международной экономики от доллара, как основной международной валюты для расчётов в ходе международной экономической кооперации, что дает соответствующие предпосылки для поиска решения проблемы за счет интеграции инновационных цифровых технологий и изменения формата международной финансовой кооперации РФ с рядом зарубежных стран.
2. Основная часть
Рисунок 3 - Всего по странам транзакции из России c I квартала 2019 г. по IV квартал 2021 г
Примечание: по ист. [3]
Рисунок 4 - Объем транзакций по странам Латинской Америки за 2019-2020 гг
Примечание: по ист. [4]
Рисунок 5 - Объем транзакций из стран Латинской Америки в другие регионы за 2019-2020 гг
Примечание: по ист. [4]
1) высокая волатильность национальных валют;
2) множество социально-экономических событий подрывающих доверие к традиционным финансовым механизмам;
3) международный политический и экономический кризис, происходящий в настоящее время;
4) гиперинфляция достигающая в отдельных странах Латинской Америки рекордных размеров, например в Венесуэле за 2018 год гиперинфляция составила 6 500 – 1 300 000%;
5) благоприятный инвестиционный климат;
6) разрешительная законодательная политика в кредитно-денежной сфере касательно оборота криптовалюты (за исключением Боливии и Эквадора, где криптовалюта находиться под строгим запретом).
Рисунок 6 - Объем транзакций криптовалют из стран Латинской Америки в другие государства
Примечание: по ист. [4]
В частности, между Индией, являющейся по данным ООН самой быстрорастущей экономикой в мире и Россией, которая корректирует свой курс тяготения к сотрудничеству с Западными странами на другие направления , возникает достаточно обширная двухсторонняя экономическая повестка табл. 1, что полностью соответствует целям Москвы и Нью-Дели также являющихся активными участниками ШОС .
Таблица 1 - Тенденции внешнеторговых отношений России и Индии в период с 2010 по 2021 года
Год | Экспорт России в Индию, млрд долл | Импорт России из Индии, млрд долл | Объём торговли, млрд долл | Изменение года к кгоду, % |
2010 | 6,39 | 2,14 | 8,53 | 14,4 |
2011 | 6,09 | 2,79 | 8,89 | 4,19 |
2012 | 7,91 | 3,04 | 10,95 | 23,8 |
2013 | 7,01 | 3,10 | 10,11 | -7,34 |
2014 | 6,34 | 3,17 | 9,51 | -5,6 |
2015 | 5,58 | 2,26 | 7,83 | -17,67 |
2016 | 5,23 | 2,36 | 7,59 | -3,07 |
2017 | 6,46 | 2,90 | 9,36 | 23,32 |
2018 | 7,75 | 3,23 | 10,98 | 17,31 |
2019 | 7,24 | 3,92 | 11,16 | 1,64 |
2020 | 5,83 | 3,48 | 9,31 | -17 |
2021 | 9,13 | 4,43 | 13,56 | 45,64 |
Примечание: по ист. [5]
Следовательно, естественно формируемый общий вектор интеграции в трансграничные финансовые транзакции инновационных цифровых технологий (криптовалют) на примере рассмотренных стран определяет устойчивую тенденцию к развитию рассматриваемой технологии на международном уровне с различной географией представленных стран. Это неотъемлемо затрагивает, в том числе государственные интересы экономической кооперации России с государствами участниками – СНГ, Азиатским регионом, Латинской Америкой и иными странами , побуждая активно изучать положительный зарубежный практический опыт .
Как итог, высокая вовлеченность в хозяйственную деятельность и экономические системы развивающихся стран: криптовалют, стейблкоинов, а также схожих, по своему назначению, функциональным возможностям и свойствам цифровых объектов обладающих ценностью в цифровой среде (имеющей транснациональный признак) – это новый этап развития трансграничных транзакций .
Описываемый процесс ведет к несомненному росту интеграции с цифровыми технологиями экономических секторов многих стран, побуждая искать механизмы правового регулирования для таких инноваций ввиду массовости их использования.
На схожей к авторской позиции стоят и многие ученые в области права, например, М. Г. Терехов выделяет существующую потребность систематизации в Российском законодательстве аспектов касающихся правового регулирования криптовалют .
Отсутствие, либо различия в национальных законодательствах относительно инновационного механизма трансграничных финансовых транзакций, несомненно, порождают необходимость определенной систематизации правового регулирования и соотношения в первую очередь уже существующих норм национального законодательства с разрабатываемыми нормами права в сфере оборота криптовалют. При этом, также опираясь на обусловленную необходимость обеспечения информационной и экономической безопасности общества, ввиду существующих на современном этапе развития общественных отношений рисков использования криптовалюты, которые заключаются в следующих субъективных и объективных причинах.
В частности:
1) высокий риск потери цифровых активов ввиду вредоносного программного обеспечения;
2) повышенная транснациональная активность киберпреступности;
3) отсутствие общих принципов в системе международного права относительно правового регулирования криптовалют;
4) высокая волатильность криптовалют;
5) финансовая неустойчивость бирж и банков, где основным средством расчета являются криптовалюты;
6) преимущественное отсутствие обеспечительного характера криптовалют (например, криптовалюта с капитализацией 10 миллионов долларов США легко может обесцениться на фоне информационного вброса негативных новостей экономического характера);
7) отсутствие отлаженных механизмов гарантии возмещения убытков при существующих на современном этапе рисков связанных с обеспечением защиты криптовалют;
8) субъективные причины по которым может быть утерян доступ (уникальный электронный ключ) к криптовалюте, либо ошибочная транзакция пользователя (в условиях отсутствия общепринятых и отлаженных правовых механизмов возврата криптвоалют по определенным основаниям).
3. Заключение
Таким образом, предлагается выделить фундаментальные принципы, на основании которых предлагается выстраивать разработку и совершенствование правового регулирования в сфере криптовалют и трансграничных финансовых платежах в международном экономическом сотрудничестве России с дружественными странами:
1. Цифровое равенство пользователей, что заключается в необходимости придерживаться установления равных прав обязанностей и возможностей при возникновении общественных отношений между субъектами.
2. Трансграничная свобода экономических отношений, что выражается в возможности без каких-либо существенных ограничений взаимодействовать бизнесу и обществу
3. Общие начала правовых понятий в сфере оборота криптовалют. Это определенным образом касается необходимости исключения двойственного трактования одних и тех же понятий, приведения которых к единому пониманию позволит увеличить эффективность и массовость трансграничных финансовых транзакций.
Цифровая защищенность прав пользователей, что гарантирует каждому пользователю возможность в правовом поле защищать свои личные имущественные и не имущественные интересы, связанные с цифровой средой при обороте криптовалют.