Анализ устройства, IP-адреса и геолокации пользователя.

Этот метод помогает обнаружить резкие изменения указанных параметров, что может сигнализировать о том, что другой человек получил доступ к аккаунту. Он также используется для борьбы с мультиаккаунтингом — когда система замечает, что одно и то же устройство или геолокация используются для входа в несколько аккаунтов. Для эффективности такой мониторинг должен работать постоянно.

Привязка новых платежных методов.

Каждый раз, когда пользователь пытается вывести средства на новую карту, это может служить индикатором того, что аккаунт был скомпрометирован, и мошенники пытаются вывести средства на свои счета.

Нетипичное поведение пользователя.

Этот метод основывается на анализе поведения пользователя с использованием нейронных сетей и методов машинного обучения. При значительных изменениях в поведении (что может свидетельствовать о взломе аккаунта) система должна уведомить команду по противодействию мошенничеству.

Вывод всех денежных средств.

Если с аккаунта выводятся все доступные средства, это может быть еще одним сигналом, что аккаунт попал в руки мошенников.

Анализ адреса электронной почты и номера телефона.

Эти методы схожи между собой, но не следует путать их с верификацией. Верификация заключается в проверке принадлежности данных активов пользователю через одноразовые коды. Однако мошенники могут легко создать новый почтовый ящик или виртуальный номер. Поэтому важно учитывать дополнительные параметры: как давно создан email или номер, в каких сервисах они зарегистрированы, не связаны ли они с подозрительной активностью. Недавно созданные email-адрес или номер телефона — это красный флаг, указывающий на возможный мультиаккаунтинг.

Метод графов (Fraud Networks).

Этот метод объединяет остальные способы выявления мошенничества. Пользователи связываются в графы на основе различных признаков: совпадение IP-адресов, личных данных, устройств, телефонов или биометрической информации. Если идентификаторы используются в разных аккаунтах, это может свидетельствовать о создании мошеннической сети. Этот метод помогает выявлять мультиаккаунтинг и схемы отмывания денег.

Мониторинг транзакций.

Этот метод обязателен для многих финансовых компаний в соответствии с законодательством. Он включает отслеживание всех транзакций в цифровом сервисе и особенно важен для предотвращения отмывания денег. Мониторинг помогает обнаружить попытки ввода и немедленного вывода средств с целью их легализации.