Общая характеристика развития современных трансграничных платежных систем, а также их правового статуса на территории Российской Федерации в условиях международных экономических санкций

На современном этапе развития общественных отношений, внешние вызовы и угрозы, которые стоят перед Российской Федерацией (далее по тексту – РФ), диктуют необходимость поиска инновационных и эффективных механизмов противодействующих таким процессам для обеспечения национальной безопасности, чем и обусловлена актуальность исследования.

Так, за последние пару лет, пандемия COVID-19 существенным образом трансформировала представление всего общества о цифровых технологиях, что достаточно сильно интегрировало во все сферы жизни цифровые инновации. Не стала исключением и международно-финансовая сфера, которая получила цифровые технологии с принципиально новым подходом в их функционировании и свойствах.

За короткий период времени ряд событий в мировой политике не позволил цифровым технологиям упрочнить свое положение, а также стать катализатором для быстрого восстановления экономики и хозяйственной кооперации многих стран. Основным кладезем проблем восстановления экономики после пандемии стало, во-первых, отсутствие стабилизации логистических цепочек в международном транспортном сообщении повлекшее снижение товарооборота, что аргументируется статистическими данными в рис. 1.

Рисунок 1 - Снижение общей доли товарооборота в мировой экономике после пандемии COVID-19: 

жёлтая линия - ВВП мира; чёрная линия - мировой рост

Примечание: по ист. [1]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.1

Во вторых, санкционная политика в отношении РФ, существенно изменившая международное сотрудничество стран по всему миру, что также подтверждается статистическими данными рис. 2.

Рисунок 2 - Тенденции введения санкций различного характера в отношении РФ

Примечание: по ист. [2]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.2

Экономическая отрасль, являющаяся традиционно ключевой артерией для всех общественных отношений РФ, в настоящее время находится под беспрецедентным давлением большого количества экономических, финансовых и политических международных санкций со стороны США и Европейского Союза (далее по тексту – ЕС). Например, наиболее существенные из них:

1) введение санкций в отношении российских банков;

2) отключение РФ от Международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей (SWIFT);

3) арест активов и имущества российских предприятий в иностранных юрисдикциях и другое

Это вынуждает РФ искать новых партнеров, новые рынки сбыта сырьевой продукции, а также инновационные механизмы международной финансовой кооперации с зарубежными партнерами, инициируя с новой силой процесс дедолларизации за счет привлечения инноваций, расчета в межнациональных валютах, увеличения общего объема товарооборота за счет дружественной торговли посредством создания новых международных экономических объединений.

Таким образом, автор выделяет общую проблему в исследовании по определяемой тематике – нарушения международной экономической кооперации и принципов равенства стран в международном праве.

Частная проблема исследования и заключается в финансовой зависимости международной экономики от доллара, как основной международной валюты для расчётов в ходе международной экономической кооперации, что дает соответствующие предпосылки для поиска решения проблемы за счет интеграции инновационных цифровых технологий и изменения формата международной финансовой кооперации РФ с рядом зарубежных стран.

В условиях активной цифровизации общественных отношений, изменении логистических цепочек, партнеров и постепенного увеличения товарооборота между странами РФ сталкивается с постепенным увеличением количества частных трансграничных финансовых переводов.

Рисунок 3 - Всего по странам транзакции из России c I квартала 2019 г. по IV квартал 2021 г

Примечание: по ист. [3]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.3

Весомую роль в данном статистическом массиве информации занимают дружественные страны: Индия и Китай, которые являются активными участниками финансово-экономической кооперации с Россией в рамках реализации «Программы многостороннего торгово-экономического сотрудничества государств-членов Шанхайской организации сотрудничества», подтверждая положительный финансово-экономический эффект за счет достигаемых экономических показателей с момента принятия документа Шанхайской Организацией Сотрудничества (далее по тексту – ШОС).

Менее выраженным в данной доле финансовых транзакций остается участие стран Латинской Америки, которые оставаясь в тени традиционного финансового оборота денежных средств, переходят на инновационные способы трансграничных расчетов с использованием цифровых технологий (криптовалют), такой вывод можно сделать на основании результатов ряда зарубежных исследований проанализированных автором рис. 4.

Рисунок 4 - Объем транзакций по странам Латинской Америки за 2019-2020 гг

Примечание: по ист. [4]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.4

В частности, в исследовании отмечается активный рост числа транзакций, составляющий 49 млрд. долларов за 2019-2020 год, где 24 млрд. долларов пришли в регион, а 25 млрд. долларов были выведены из него рис. 5.

Рисунок 5 - Объем транзакций из стран Латинской Америки в другие регионы за 2019-2020 гг

Примечание: по ист. [4]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.5

Обусловлен уход от традиционных трансграничных платежных систем рядом событий экономического характера, в частности:

1) высокая волатильность национальных валют;

2) множество социально-экономических событий подрывающих доверие к традиционным финансовым механизмам;

3) международный политический и экономический кризис, происходящий в настоящее время;

4) гиперинфляция достигающая в отдельных странах Латинской Америки рекордных размеров, например в Венесуэле за 2018 год гиперинфляция составила 6 500 – 1 300 000%;

5) благоприятный инвестиционный климат;

6) разрешительная законодательная политика в кредитно-денежной сфере касательно оборота криптовалюты (за исключением Боливии и Эквадора, где криптовалюта находиться под строгим запретом).

Инновационный подход стран Латинской Америки в вопросах финансовых транзакций с использованием криптовалют, несмотря на позитивные тенденции установленные автором по результатам статистического анализа в рис. 3 свидетельствуют о высоком уровне вовлечения в международную экономическую кооперацию странами Латинской Америки и других государств дальнего зарубежья в новом формате.

Рисунок 6 - Объем транзакций криптовалют из стран Латинской Америки в другие государства

Примечание: по ист. [4]

DOI:10.60797/IRJ.2024.148.2.6

Например, на основании рис. 6, среди стран активно участвующих в финансовых транзакциях криптовалюты можно отметить: Индию, Вьетнам Кыргызию, Казахстан, Туркменистан, Азербайджан, которые за последние годы установили с Российской Федерацией дружественные, партнерские отношения во всех сферах международного сотрудничества, что не может не обратить на себя внимание.

В частности, между Индией, являющейся по данным ООН самой быстрорастущей экономикой в мире

Следовательно, естественно формируемый общий вектор интеграции в трансграничные финансовые транзакции инновационных цифровых технологий (криптовалют) на примере рассмотренных стран определяет устойчивую тенденцию к развитию рассматриваемой технологии на международном уровне с различной географией представленных стран. Это неотъемлемо затрагивает, в том числе государственные интересы экономической кооперации России с государствами участниками – СНГ, Азиатским регионом, Латинской Америкой и иными странами

Как итог, высокая вовлеченность в хозяйственную деятельность и экономические системы развивающихся стран: криптовалют, стейблкоинов, а также схожих, по своему назначению, функциональным возможностям и свойствам цифровых объектов обладающих ценностью в цифровой среде (имеющей транснациональный признак) – это новый этап развития трансграничных транзакций

Описываемый процесс ведет к несомненному росту интеграции с цифровыми технологиями экономических секторов многих стран, побуждая искать механизмы правового регулирования для таких инноваций ввиду массовости их использования.

На схожей к авторской позиции стоят и многие ученые в области права, например, М. Г. Терехов выделяет существующую потребность систематизации в Российском законодательстве аспектов касающихся правового регулирования криптовалют

Отсутствие, либо различия в национальных законодательствах относительно инновационного механизма трансграничных финансовых транзакций, несомненно, порождают необходимость определенной систематизации правового регулирования и соотношения в первую очередь уже существующих норм национального законодательства с разрабатываемыми нормами права в сфере оборота криптовалют. При этом, также опираясь на обусловленную необходимость обеспечения информационной и экономической безопасности общества, ввиду существующих на современном этапе развития общественных отношений рисков использования криптовалюты, которые заключаются в следующих субъективных и объективных причинах.

В частности: 

1) высокий риск потери цифровых активов ввиду вредоносного программного обеспечения;

2) повышенная транснациональная активность киберпреступности;

3) отсутствие общих принципов в системе международного права относительно правового регулирования криптовалют;

4) высокая волатильность криптовалют;

5) финансовая неустойчивость бирж и банков, где основным средством расчета являются криптовалюты;

6) преимущественное отсутствие обеспечительного характера криптовалют (например, криптовалюта с капитализацией 10 миллионов долларов США легко может обесцениться на фоне информационного вброса негативных новостей экономического характера);

7) отсутствие отлаженных механизмов гарантии возмещения убытков при существующих на современном этапе рисков связанных с обеспечением защиты криптовалют;

8) субъективные причины по которым может быть утерян доступ (уникальный электронный ключ) к криптовалюте, либо ошибочная транзакция пользователя (в условиях отсутствия общепринятых и отлаженных правовых механизмов возврата криптвоалют по определенным основаниям).

Таким образом, предлагается выделить фундаментальные принципы, на основании которых предлагается выстраивать разработку и совершенствование правового регулирования в сфере криптовалют и трансграничных финансовых платежах в международном экономическом сотрудничестве России с дружественными странами:

1. Цифровое равенство пользователей, что заключается в необходимости придерживаться установления равных прав обязанностей и возможностей при возникновении общественных отношений между субъектами.

2. Трансграничная свобода экономических отношений, что выражается в возможности без каких-либо существенных ограничений взаимодействовать бизнесу и обществу

3. Общие начала правовых понятий в сфере оборота криптовалют. Это определенным образом касается необходимости исключения двойственного трактования одних и тех же понятий, приведения которых к единому пониманию позволит увеличить эффективность и массовость трансграничных финансовых транзакций.

Цифровая защищенность прав пользователей, что гарантирует каждому пользователю возможность в правовом поле защищать свои личные имущественные и не имущественные интересы, связанные с цифровой средой при обороте криптовалют.