ЗАТРАТЫ НА ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ: ЭФФЕКТ. ПРОБЛЕМЫ

Артемьев А.В.¹, Лобанов О.С.², Минаков В.Ф.³

¹Аспирант,

²аспирант,

³доктор технических наук, профессор,

Санкт-Петербургский государственный экономический университет

ЗАТРАТЫ НА ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ: ЭФФЕКТ. ПРОБЛЕМЫ

Аннотация

Рассмотрено влияние затрат на информационные технологии на доход и прибыль, а также взаимосвязь доли данных затрат в общей структуре расходов коммерческих банков России и полученной прибыли.

Ключевые слова: информационные технологии, банк, прибыль, инновации.

Artemyev A.V.¹, Lobanov O.S.², Minakov V.F.³

¹Postgraduate student,

²postgraduate student,

³doctor of technical science, professor,

St. Petersburg State University of economics

THE COST OF INFORMATION TECHNOLOGIES IN THE BANKING SECTOR: THE EFFECT. PROBLEMS

Abstract

The information technology cost impact on income and profits are considered, so the correlation between this cost share in total expenses and the received profit of commercial banks in Russia is.

Keywords: information technology, bank, profit, innovations.

Инновации – двигатель прогресса, катализатор потребительского спроса и актуальный предмет современных исследований ученых [1, 2]. Существенная доля инноваций приходится на сферу информационных технологий и телекоммуникаций, которые на сегодняшний день обеспечивают деятельность любой организации [3 - 7]. Банковская сфера не является исключением. Последние тенденции развития бизнес-модели коммерческого банка заключается в переходе к массовому дистанционному обслуживанию. Основная цель такого подхода – сокращение издержек, связанных с обслуживанием клиентов непосредственно в отделениях персоналом.

Таким образом, приобретает актуальность вопрос оправданности инвестирования в информационные технологии в коммерческом банке.

В рамках исследования рассмотрены показатели деятельности первых 21 из списка самых прибыльных банков России [10]. В качестве источника данных использована официальная отчетность, размещенная на сайт ЦБ РФ [9], а именно: форма 102 (отчет о прибылях и убытках). Интересующие нас показатели представлены символами: 10000 (Всего по Главе I "Доходы"), 20000 (Всего по Главе II "Расходы"), 31001 (Прибыль после налогообложения), 26406 (Услуги связи, телекоммуникационных и информационных систем).

Таблица 1 - Корреляция прибыли и затрат на ИТ

	Затраты на ИТ; доход	Затраты на ИТ; прибыль	Доля затрат на ИТ в общих затратах; прибыль
Коэффициент корреляции	0,953	0,989	-0,073
Коэффициент детерминации	0,908	0,978	0,005
Без учета Сбербанка	Затраты на ИТ; доход	Затраты на ИТ; прибыль	Доля затрат на ИТ в общих затратах; прибыль
Коэффициент корреляции	0,248	0,434	-0,323
Коэффициент детерминации	0,062	0,188	0,104
Без учета Сбербанка и ВТБ	Затраты на ИТ; доход	Затраты на ИТ; прибыль	Доля затрат на ИТ в общих затратах; прибыль
Коэффициент корреляции	0,360	0,519	-0,273
Коэффициент детерминации	0,130	0,269	0,075
Без учета Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка	Затраты на ИТ; доход	Затраты на ИТ; прибыль	Доля затрат на ИТ в общих затратах; прибыль
Коэффициент корреляции	0,459	0,549	-0,224
Коэффициент детерминации	0,210	0,302	0,050

Если включить в рассматриваемую выборку Сбербанк, который находится на первом месте, то можно говорить о весьма тесной связи по шкале Чеддока. Более того, значимость коэффициента корреляции подтверждается с помощью t-критерия Стьюдента. Исключение Сбербанка из выборки приводит к кардинально отличающимся результатам. Связь практически отсутствует. О причинах необходимости исключения Сбербанка из любых рассматриваемых выборок при анализе банковского сектора, среди которых социальная направленность, реализация государственных программ и так далее, говорилось ранее [8]. Данные наблюдения как раз подтверждают этот факт.

Также стоит отметить, что исключение из выборки двух других банков (Газпромбанк, ВТБ), имеющих дополнительные источники финансирования, нехарактерные для отрасли в целом, практически не влияет на результат. То есть положение Сбербанка на рынке можно считать уникальным.

Таким образом, сами по себе инвестиции в ИТ не могут влиять на результаты финансовой деятельности коммерческого банка. Следовательно, необходимо рассматривать структуру таких затрат в контексте проблемы их таргетированности. Доля же затрат на ИТ в общей структуре расходов говорит о степени технологичности бизнес-процессов банка. Так ТКС, бизнес-модель которого более других ориентирована на дистанционное обслуживание, является лидером в рассматриваемой выборке (около 1% от общих расходов).

Литература

1. Минаков В. Ф., Сотавов А. К., Артемьев А. В. Модель интеграции аналоговых и дискретных показателей инновационных проектов // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. – 2010. – № 6 (112). – С. 177–186.
2. Минаков В. Ф., Минакова Т. Е. Модернизация региональных информационных ресурсов в облачные платформы и сервисы // Международный научно-исследовательский журнал = Research Journal of International Studies. – 2013. – № 10-3 (17). – С. 56-57.
3. Минакова Т. Е., Минаков В. Ф. Инновационное развитие региональных информационных ресурсов как облачных платформ // Альманах современной науки и образования. Тамбов: Грамота. – 2013. – № 12 (79). – С. 116–117.
4. Минаков В. Ф., Макарчук Т. А., Артемьев А. В. Модель Басса в управлении инновационным развитием отрасли связи России // Качество. Инновации. Образование. – 2013. – № 8 (99). – С. 23-27.
5. Минаков В. Ф., Минакова Т. Е., Барабанова М. И. Экономико-математическая модель этапа коммерциализации жизненного цикла инноваций // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. – 2012. – Т. 2-2. № 144. – С. 180-184.
6. Барабанова М. И., Воробьев В. П., Минаков В. Ф. Экономико-математическая модель динамики дохода отрасли связи России // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. – 2013. – № 4 (82). – С. 24-28.
7. Минакова Т. Е., Минаков В. Ф. Инновационное развитие региональных информационных ресурсов как облачных платформ // Альманах современной науки и образования. 2013. – № 12 (79). – С. 116-117.
8. Артемьев А. В., Минаков В. Ф., Макарчук Т. А. Управление обучением персонала коммерческого банка: эффекты. Синергия // Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО. – 2013. – № 3. – С. 11-15.
9. Справочник по кредитным организациям. Банк России. Электронный ресурс. URL: http://www.cbr.ru/credit/ (дата обращения: 28.01.2014).
10. РБК. Рейтинг – Самые прибыльные и убыточные банки за 9 месяцев 2013 года. Электронный ресурс. URL: http://rating.rbc.ru/article.shtml?2013/11/27/34070745 (дата обращения: 28.01.2014).