Изменения на рынке электронных денег России

Притуляк А.В.

Магистрант ТГУ, ИПЭУ.

Изменения на рынке электронных денег России

Аннотация

В статье освещается текущее положение рынка электронных денег России. Автор отмечает о быстро растущей сфере электронных платежей в Российской Федерации и тенденциях его развития. Рассматриваются основные новшества и изменения правовой и регулятивной базы электронных денег вследствие принятия Федерального Закона о Национальной платежной системе. Статья содержит краткий обзор современного состояния рынка электронных денег, затрагивает проблему необходимости четкой правовой и регулятивной базы электронных денег в России.

Ключевые слова: электронные деньги, национальная платежная система, системы электронных платежей, рынок электронных денег, правовая и регулятивная база электронных денег Key words: electronic money, national payment system, electronic money market, electronic payment systems, legal and regulatory framework of electronic money

Системы электронных платежей развиваются в России стремительным темпом. По результатам исследований Boston Consulting Group, Россия входит в тройку стран с наиболее динамично растущими объемами внутренних безналичных платежей, показывая ежегодные темпы роста порядка 12%. Опережают Российскую Федерацию в этом отношении только Индия и Китай.

По данным Ассоциации «Электронные Деньги», в 2009 году насчитывалось 20 миллионов активных пользователей электронных платежных систем. Количество зарегистрированных электронных кошельков в 2010 году продолжало расти, практически по экспоненте и по итогам 2010 года составило 30 миллионов человек. Однако в 2011 году рост количества зарегистрированных электронных кошельков в России заметно сократился и по итогам года должен будет составить около 34 миллионов человек. Объем рынка электронных платежей также вырос в меньшей степени, чем ожидалось: с 70 млрд. руб. в 2010г. до 125 млрд. руб. в 2011г., тогда как Ассоциацией ожидалось двукратное увлечение объема рынка. Тем не менее, прогнозы Ассоциации остаются неизменно оптимистичными, и на последующие годы предполагается дальнейший рост электронных платежей вплоть до тех же двукратных размеров [3].

Данная тенденция неудивительна, поскольку использование электронных денег предполагает такие преимущества как удобство и конфиденциальность, более высокую эффективность транзакций, более низкую стоимость процессинга и новые возможности ведения бизнеса, связанные с возрастающей экономической деятельностью в Интернете. При всем при этом,  также существуют потенциальные опасности, связанные с их использованием.  Одной из главных проблем электронных денег в нашей стране являлось отсутствие четкой регулятивной базы. Устранить существующую проблему правительство РФ намерено введением нового закона о национальной платежной системе.

14 июня 2011 года депутаты нижней палаты российского парламента приняли федеральный закон «О национальной платежной системе», внесенный в Госдуму правительством РФ 15 ноября 2010 года. Закон был одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 года [1] и определил структуру национальной платежной системы, требования к деятельности организаций, занятых переводом денежных средств, включая электронные деньги, к организации и функционированию платежных систем, использованию платежной инфраструктуры. Также были установлены механизмы надзора и регулирования отношений организаций – операторов различных платежных систем, в том числе функции ЦБ России по наблюдению национальной платежной системы во взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти.

Закон устанавливает три вида электронных средств платежа для осуществления переводов электронных денежных средств: неперсонифицированное электронное средство платежа - идентификация клиента не производится, максимальная сумма электронных денег в любой момент времени не может превышать 15 тысяч рублей, основное использование – для микроплатежей); персонифицированное электронное средство платежа (производится обязательная идентификация клиента, максимальная сумма электронных денег - 100 тысяч рублей); корпоративное электронное средство платежа (используется идентифицированными юридическими лицами, максимальный остаток на конец рабочего дня – 100 тысяч рублей, основное использование - для приема платежей за товары, работы, услуги).

Закон вступил в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования. В законопроекте также описана сфера применения электронных денег, которые становятся новой формой безналичного расчета. Определено, что перевод электронных денег будет осуществляться исключительно кредитными организациями по поручению своих клиентов. Банк России будет выдавать таким операторам "облегченные" лицензии, дающие право на работу с электронными денежными средствами.

Как отмечает председатель совета Совета Ассоциации «Электронные деньги», В. Достов, необходимость описания электронных денег в рамках специального законодательства выстрадана десятилетним опытом функционирования электронных платежных систем в России [5]. За последние десять лет делались попытки использовать в качестве нормативной основы для функционирования электронных де​нег указания Банка России № 276 и № 277-У, агентские схемы, Положение № 262-П, схемы обращения векселей, электронных чеков и т. д. На их основе созданы успешные компании, выполнявшие свои бизнес-задачи. Но без четкой нормативно-правовой базы даже успешные с точки зрения бизнеса конструкции несут на себе огромные риски. Закон о национальной платежной системе, оказался действительно нужен всем: как рынку и государству, так и населению.

Литература

1​ Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежнойсистеме”. 2​ Кочергин, Д.А. Электронные деньги. – М.: Маркет ДС, ЦИПСиР. – 2011. – 424 с. 3​ Аналитическая группа. Балтийские боевые слоны [Электронный ресурс]. –http://www.baltslon.ru/rus/publications/article263/ 4​ Центр исследований платежных систем и расчетов [Электронный ресурс].–http://www.paysyscenter.ru/ 5​ Юридическая газета. Электронные деньги [Электронный ресурс]. –http://www.yur-gazeta.ru/article.php?n=109